Кредитные учреждения заинтересованы не просто в возврате ссуды. Для них важно, чтобы их клиентами были стабильные, прибыльные предприятия, поэтому в любом случае — требуется обеспечение под кредит или нет — они обставляют его выдачу ограничениями и оговорками, чтобы защитить себя от ненужного риска, и побудить заемщиков повысить эффективность управления.

Некоторые собственники (управляющие) фирм считают эти ограничения обременительными, однако многие понимают, что они способствуют улучшению методов управления.

При долгосрочном кредитовании заемщика и кредитора особенно должны интересовать следующие вопросы: прибыльность компании-заемщика, эффективность управления ею, долгосрочные перспективы развития компании, а также прогноз конъюктуры рынка, на котором действует компания. Подобный подход часто означает, что с увеличением продолжительности срока кредитования получение ссуды обставляется более жестким оговорками.

Стандарты кредитования отражают: порядок сбора и анализа необходимой и достаточной финансовой и другой информации; требования к обеспечению, гарантиям и поручительствам по предоставляемым кредитам; нормативные и административные правила и стандарты организации кредитного процесса и функции подразделений кредитной организаций, обеспечивающих его эффективность; порядок анализа кредито- и платежеспособности заемщика и уровня кредитного риска для финансового учреждения; требования к оформлению документации; правила предоставления нетрадиционных видов кредитов.

Образцы стандартных документов (кредитный договор, договор о залоге, договор поручительства и др.) могут быть разработаны как для всей банковской системы, так и для конкретного кредитного учреждения. Стандарты кредитования в любом случае должны включать: описание системы кредитных полномочий, принятой в банке; перечень видов ссуд, предоставление которых считается желательным для финансового учреждения, а также описание нежелательных кредитов; перечень желательных и нерекомендуемых рыночных сегментов для банка; правила и порядок предоставления кредитов работникам кредитной организаций, ее акционерам и прочим инсайдерам; процедуры взыскания просроченной задолженности, овердрафта и пр.

Комментарии запрещены.